Страховка на адреналин
Сегодня туристические компании предлагают большой выбор видов туров: пляжный отдых, оздоровительный, экскурсионный, круизный и т.п. Вместе с тем, в последнее время отмечается рост популярности активного отдыха: горные лыжи, сноуборд, дайвинг, рафтинг, экспедиции по пустыне, походы, восхождения и т.д. По словам представителей компаний, из года в год до экономического кризиса заметными темпами рос спрос на экстремальный туризм. Сейчас количество соответствующих запросов существенно сократилось, ведь такой вид отдыха - для людей с уровнем заработка выше среднего, но все же запросы есть.
Экстремальный выбор
Турист сам выбирает, как провести грядущий летний отпуск. Будет ли это сумасшедший прыжок с банджи-джампинга реки Невис в Новой Зеландии или погружение в мир коралловых рифов Средиземного моря, или же отдых на пляжах солнечной Турции, Египта и т.д. Но, собираясь в путешествие за рубеж, следует также избирательно и тщательно подходить к выбору страхового полиса и самой страховой компании.
Какие риски покрываются
Страховой полис в зависимости от программы (А, B, C, D) покрывает различные группы рисков: начиная от острого заболевания, несчастного случая, травматического повреждения и заканчивая утерей загранпаспорта.
Программа А, самая недорогая из предлагаемых страховыми компаниями, включает оплату неотложной медицинской помощи за границей при неотложных острых состояниях и заболеваниях: неотложную, амбулаторную и неотложную стационарную помощь, оплату медикаментов, лечебных и диагностических процедур, неотложную стоматологическую помощь, а также стоимость медицинской эвакуации и репатриации тела в случае смерти застрахованного лица.
Программа B дополнительно к покрытиям программы А компенсирует неотложные административные услуги. Такие как, например, визит одного из совершеннолетних близких родственников в случае, если застрахованный пребывает в тяжелом состоянии более 10 суток. Также предусматривается переоформление проездных документов страхователя для досрочного возвращения на место постоянного жительства вследствие наступления страхового случая, эвакуацию детей страхователя, которые остались без присмотра в результате наступления страхового случая и прочие услуги.
Программа Спредполагает оплату неотложных медицинских, неотложных административных и неотложных юридических услуг. Например, помимо стационарного лечения и госпитализации согласно программе В, организацию поиска и возврата утерянного багажа, приобретение предметов первой необходимости вследствие задержки багажа при авиаперевозках, возмещение затрат на получение свидетельства на въезд (возвращение) в Украину при потере заграничного паспорта страхователя, возмещение затрат на депортацию страхователя, если он нарушил визовый режим пребывания за рубежом.
Также некоторые страховые компании предлагают программу D, когдак опциям программы C добавляется неотложный автомобильный ассистанс для клиентов, выезжающих за границу Украины на автомобиле. Возмещаются затраты при ДТП, внезапной неисправности или действиями третьих лиц относительно транспортного средства, на котором клиент выехал за пределы Украины.
По словамИрины Пархоменко, эксперта по личному страхованию НАСК "Оранта", чаще всего туристы приобретают страховой полис программы А, он является самый оптимальный по цене и покрывает наиболее распространенную группу рисков – острые заболевания и несчастный случай. "Наиболее частые страховые случаи с украинским туристами за границей – это травмы и острые заболевания", - говорит она.
Когда покупать дорогую страховку, а когда – подешевле
Как пояснили специалисты СК "Украинская страховая группа", в первую очередь для туристов важно, чтобы страховой полис покрывал медицинские расходы. Второе – это требования определенной страховой суммы, которые выдвигает страна, принимающая туриста: "Все достаточно просто. Для выезда туриста за рубеж многие посольства выдвигают ряд требований, среди которых – сумма, необходимая для покрытия расходов при наступлении страхового случая. Для США эта сумма составляет $50 000, для европейских стран € 30 000. В этом случае у человека нет выбора – дороже или дешевле – установлены определенные требования, ему остается только их выполнить".
В свою очередь представитель "Оранты" поясняет, что минимальный размер страховой суммы 5 000 и 15 000 USD/EUR применяется для стран, которые входили в состав СССР (за исключением стран Балтии), Турции, Египта, Туниса. В "Оранте" максимальный размер страховой суммы составляет 100 тыс. у.е.
Цена туристического полиса зависит от страны, в которую направляется страхователь, длительности его пребывания за рубежом, программы страхования (полноты покрытия возможных страховых рисков), а также наличия франшизы. Например, если рассматривать США (необходимая страховая сумма $50 000) – полис на 7 дней с франшизой в $150 будет стоить $14,1 за сутки. Если же брать европейские страны (страховая сумма – € 30 000), то страховой полис на 7 дней с франшизой 100 € обойдется в 3,71 € за сутки.
Как определиться со страховщиком
Чтобы определиться со страховщиком, который бы вовремя и полностью осуществил страховую выплату и обеспечил бы хороший ассистанс, следует, в первую очередь, обратить внимание на платежеспособность страховой компании, а также имеет ли она аккредитацию в посольстве той страны, в которую отправляется турист.
Представители СК "Украинская страховая группа" пояснили, что сегодня большинство крупных страховых компаний косвенно или напрямую пользуются услугами мировых ассистансов. "Сказать, кто из этих компаний лучше, например, "Mondial Assistance" или "Coris International Assistance", сложно, так как обе представляют примерно равноценные услуги. В тоже время, например, во Франции существуют свои локальные ассистансы, которые предоставляют те же услуги. Впрочем, страны третьего мира, например Зимбабве, не имеют таких локальных служб помощи, поэтому в этом случае следует обращаться в крупные ассистансы, поскольку кроме них туристу в таких странах никто не поможет", - комментирует она.
Как получить медпомощь или иную помощь за границей
В любом случае, если с застрахованным что-либо случается за границей, он должен позвонить по телефонам указанным в полисе в ассистирующую компанию и сообщить об этом координатору, от которого он получит четкие инструкции. Независимо от того, нуждается он в медицинской помощи или если он потерял загранпаспорт. Если утеряны документы и турист застрахован по программе С, покрывающей неотложные юридические услуги, то страховая компания гарантирует оплату стоимости услуг по замене утраченного загранпаспорта, либо возмещает их стоимость по прибытию туриста в Украину.
Что касается механизма получения медицинской помощи, то он одинаков при любой программе. Застрахованный клиент звонит в ассистирующую компанию – партнеру страховщика, представляется координатору или врачу, называет номер полиса и сообщает, что именно с ним произошло. После идентификации застрахованного клиента в базе координатор ассистанса организовывает для клиента необходимый вид помощи в лечебных специализированных учреждениях, гарантируя оплату от имени ассистанса. Т.е. клиент не платит деньги за медицинские услуги самостоятельно. Он платит только в том случае, если игнорируя инструкции полиса, сам обращается за медицинской помощью, минуя ассистирующую компанию. Тогда по возвращению в Украину представители страховой компании рассматривают предоставленные ей документы и принимают решение о страховой выплате.