Банки и финансы: итоги года (часть I)
Уходящий 2008 год в банковской и финансовой сферах был особенно напряженным. При этом рыночная "температура" к концу года опустилась ниже нуля, отражая замораживание депозитов и застой на кредитном рынке.
Продажа "Правэкс-Банка"
В июне итальянская группа "Intesa Sanpaolo", после получения всех необходимых разрешений, завершила сделку по приобретению 100% акционерного капитала украинского АКБ "Правэкс-Банк".
Сумма сделки, заключенной 4 февраля 2008 года, составила 493 млн.евро, включая выплаты за увеличение уставного капитала, осуществленного за этот период.
Повышение ставок НБУ
С 1 января 2008 года Национальный банк Украины (НБУ) повысил учетную ставку с 8% до 10%. С 21 апреля были повышены ставки по активным операциям. Так, ставки по кредитам "овернайт" под обеспечение государственными ценными бумагами повышены с 14,5% до 15,0%, а по кредитам "овернайт" без обеспечения - с 15,0% до 16,0%.
Кроме того, с 30 апреля была повышена учетная ставка - с 10% до 12%. По данным НБУ, данное решение было принято в связи с темпами инфляции, которые остаются на довольно высоком уровне.
В течение года ставки по активным операциям повышались еще трижды. Так, 27 ноября ставки по обеспечение выросли с 15 до 17%, без обеспечения - с 16 до 18%. Вместе с тем, 4 декабря повышение ставок под обеспечение составило с 17 до 18%, без обеспечения - с 18 до 20%.
Кроме того, НБУ повысил ставки по активным операциям 19 декабря: под обеспечение - с 18 до 22%, без обеспечения - с 20 до 25%.
Конец эпохи кредитов
Ипотечные кредиты было трудно получить еще в начале 2008 года. В феврале вступило в силу постановление Национального банка N458, которое предусматривает уменьшение риска банковских процедур. Такая стабилизационная мера вынудила банкиров сократить "длину" кредитов, что в первую очередь отразилось на ипотечных займах.
К осени большинство украинских банков практически свернули кредитование строительства жилья. По словам президента Ассоциации украинских банков (АУБ) Александра Сугоняко, кредитуются только те объекты, которые имеют реальную перспективу завершения.
Кроме того, было практически приостановлено кредитование физических лиц. "На совещании киевских банкиров приняты меры, которые должны усилить банки. Например, мы договорились, что давайте в этой ситуации приостановим кредитование физических лиц, т.е. потребительские кредиты, например, на покупку автомобилей, бытовой техники. Это не является деньгами в экономику. Нужно накопить средства на счету в банке", - сообщил председатель Совета Ассоциации украинских банков (АУБ) Станислав Аржевитин.
По данным "Простобанк Консалтинг", к середине декабря кредиты частным клиентам на суммы более 30 тыс.грн. исчезли практически полностью. Ни один банк из 50-ти лидеров на рынке кредитования больше не предлагает кредиты на ипотеку.
Единственное, на что может рассчитывать потенциальный заемщик, - это займы денег, средняя ставка по которым составляет 55% годовых (сроком на два года в национальной валюте), а максимальная сумма кредита - 30 тыс.грн.
Эксперты при этом единодушно утверждают, что такая ситуация надолго. "Полноценное возобновление кредитования произойдет не раньше конца второго – начала третьего квартала 2009 года", - считает начальник департамента развития розничных продуктов "VAB Банка" Антон Шаперенков. Соглашается с ним и директор департамента ипотечного кредитования "Сведбанка" Евгений Склеповой: "По моему мнению, на начальных этапах возобновления кредитования будет очень жесткий подход к заемщикам".
Эпопея вокруг "Проминвестбанка"
Начало осени в Украине ознаменовалось нарастающей паникой среди населения как на банковском, так, вскоре, и на валютном рынках. Причиной стремительно нарастающих панических настроений стал не столько "бушующий" в мире финансовый кризис, сколько нашумевшая ситуация с "Проминвестбанком", первые признаки рейдерских атак на который проявились уже в сентябре. По словам главы Совета Нацбанка Украины Петра Порошенко, "преступная информационная атака" на "Проминвестбанк" проводилась несколько недель подряд, а за одну неделю со счетов в этом банке пытались снять 5 млрд.грн.
А начиналось все с размещаемых в прессе заявлений так называемых миноритарных акционеров "Проминвеста" о якобы нежелании более крупных акционеров выплачивать им дивиденты. Кроме того, "миноритарии" жаловались на недопущение их на закрытое собрание акционеров банка.
Наибольшую огласку происходящее в одном из самых закрытых банков страны получило 26 сентября, когда появились первые сообщения о якобы банкротстве ПИБа. По всем регионам Украины выстраивались очереди у банкоматов, клиенты "Проминвеста" пытались любой ценой побыстрее забрать свои деньги из банка. Генеральная прокуратура начала проверку соблюдения Закона "О банках и банковской деятельности".
В декабре Служба безопасности Украины заявила о выявленных схемах незаконной "конвертации" и противоправного использования кредитных средств, предоставленных региональными отделениями "Проминвеста". Сейчас специальная группа расследует ряд особо резонансных преступлений в банковской сфере, которые связаны с дестабилизацией работы "Проминвестбанка".
Большинство экспертов и политиков, а также и сам регулятор выступали за национализацию "Проминвестбанка". Кроме того были предложения объединить ПИБ с "Укрэксимбанком" или с "Ощадбанком". Однако права на владение пакетом акций (68%), по данным НБУ, получил стратегический инвестор, который фактически стал основным собственником банка.
В украинских СМИ появилась информация о том, что Андрей и Сергей Клюевы приобрели 40% акций "Проминвестбанка". Также сообщалось, что "Альфа-Банк" (Украина) в консорциуме с группой инвесторов, интересы которых представляет Николай Лагун, завершают согласование условий соглашения о покупке "Проминвестбанка".
Вместе с тем, 26 декабря Антимонопольный комитет Украины сообщил о выдаче разрешения российскому "Внешэкономбанку" на приобретение более 50% "Проминвестбанка".
Депозиты глубокой заморозки
Кризис в мировой финансовой системе и ситуация с "Проминвестом" привели к панике среди вкладчиков. По данным Национального банка Украины, украинцы забрали из банков более 40 млрд.грн.
В связи с таким положением дел Национальный банк Украины бросился спасать банки. Своим постановлением N319 регулятор с 13 октября 2008 года частично ограничил активные операции банков, ввел 5%-ный коридор колебаний курса на наличном рынке, а также запретил досрочно выдавать депозиты.
Данный шаг Нацбанка позитивно оценили в коммерческих банках, однако рядовые граждане всеми правдами и неправдами пытались снять деньги с банковских депозитов. Хотя юристы и те же банкиры утверждают, что забрать свой депозит, даже действующий, все равно можно - по закону банки обязаны выдать вклад или его часть по первому требованию вкладчика-физлица (согласно письменному заявлению).
Глава Национального банка Украины Владимир Стельмах со своей стороны призвал украинцев пока не обращаться в банки с требованиями о досрочном снятии своих средств с депозитов. "Я бы обратился к вкладчикам - не нужно создавать трудностей банкам, потому что интересы других вкладчиков также будут задеты в негативном плане", - пояснил В.Стельмах.
Переменчивая гривня
Уходящий 2008 год выдался особо бурным для рынка валют. За последние несколько месяцев официальный курс доллара успел повысится практически вдвое - с 4,85 грн. в августе до 7,86 - в декабре. На основе диаграммы курса была составлена краткая хронология основных событий на валютном рынке с января по декабрь>>>
Ярмарка депозитов
В декабре НБУ издал постановление N413, которым обязал банкиров предпринять все необходимые меры для обеспечения прироста вкладов (прежде всего в национальной валюте), не допуская при этом их досрочного возвращения и поощряя клиентов к дальнейшему сотрудничеству. Банкам также было рекомендовано пересмотреть в сторону уменьшения процентные ставки по кредитам в иностранной валюте, а также разрешено самостоятельно принимать решения о пролонгации кредитов, предоставленных товаропроизводителям.
Банкиров не надо было долго упрашивать. В течение последних недель коммерческие банки регулярно объявляли о запуске новых акций и программ, при этом основу предложений составляют депозитные продукты>>>
Вместе с тем, по данным "Простобанк Консалтинг", ставки по депозитам в долларах за последние три месяца почти не изменились, в отличие от гривневых. Так, средняя ставка по депозитам в долларах США без права пополнения и частичного снятия сроком на полгода в середине декабря составила 11,72% годовых. При этом в середине сентября ставка по таким вкладам составляла 9,97%. Таким образом, за три месяца повышение составило 1,75% годовых.
Эксперты утверждают, что процентные ставки сейчас находятся на пике своего роста, и их падение не за горами. "Банкам тяжело прогнозировать рост курса доллара на более длительный срок. Поэтому на данный момент увеличение процентных ставок по долларовым депозитам можем наблюдать на более короткие сроки - от одного до шести месяцев. Но уже ближе к весне 2009 года следует ожидать уменьшения процентных ставок на долларовые депозиты", - считает финансовый аналитик "Простобанк Консалтинг" Мирослава Гудзе.
Банки и финансы: итоги года (часть II) >>>
Ольга ШУЛЬГА
Банки и банковские услуги: подборка новостей>>>
Страхование: подборка новостей>>>