Банкиры рассказали об итогах трех кварталов

Финансовый результат 159 банков (аналитическая база, которую использует Ассоциация украинских банков, АУБ) в течение девяти месяцев 2009 года был отрицательным и составил (-) 18 млрд. 453,37 млн.грн. против 6 млрд. 233,9 млн.грн. в 2008 году. Прибыль банков индикативной группы за этот период составила (-)10,5 млрд.грн., тогда как за аналогичный период 2008 года банки получили 3 млрд. 509,3 млн.грн. прибыли. Об этом рассказал президент АУБ Александр Сугоняко в ходе пресс-конференции во вторник.

Как сообщили ЛІГАБізнесІнформ в АУБ, А.Сугоняко отметил, что для анализа показателей работы банков Ассоциация использовала балансы 159 банков. По полученным балансам выполнены расчеты ряда показателей по состоянию на 01.10.2009, в том числе по индикативной группе банков (вошли 105 банков), для определения общих тенденций 2009 года.

Согласно расчетам АУБ, общий объем активов 159 банков в течение девяти месяцев 2009 года достиг 849,73 млрд.грн., что составляет 95,1% по банковской системе. По индикативной группе банков активы с начала году уменьшились на 20,89 млрд.грн., или на 2,8%.

Структура активов индикативной группы в течение полугодия претерпела определенные изменения: уменьшился удельный вес кредитов с 76,38% до 71,07% в общем объеме активов, вложения в ценные бумаги с 4,37% до 3,75%; несколько выросли остатки на корсчетах - с 6,49% до 6,93% и другие активы - с 0,68% до 2,72%. По состоянию на 01.10.2009 структура активов имела следующий вид:

71,07% (на 01.10.2009 года - 76,38%) - кредитный портфель и лизинг;
6,93% (6,49%) - корсчета в других банках;
3,75% (4,37%) - инвестиционный портфель (государственные ценные бумаги и вложения в акции других предприятий);
5,78% (4,80%) - депозиты и кредиты в других банках;
3,99% (3,76%) - материальные и нематериальные активы;
2,11% (2,24%) - наличность, чеки и банковские металлы;
0,20% (0,19%) - инвестиции капитала;
6,17% (1,77%) – другие активы.

Структура кредитного портфеля по объектам кредитования индикативной группы на 01.10.2009 была следующей:

кредиты юридическим лицам – 56,78% (57,77%) - составили 323,2 млрд.грн.;
кредиты физическим лицам – 34,64% (36,13%) – 197,2 млрд.грн.;
кредиты и депозиты другим банкам – 7,69% (6,10%) – 43,7 млрд.грн.

Структура обязательств с начала года также изменилась. При этом снизился удельный вес срочных средств с 38,35% до 33,86% и возросла доля средств до востребования с 14,73% до 17,15%. На 1 октября структура обязательств имела такой вид:

17,15% (14,73%) - средства клиентов до востребования (расчетные и текущие счета);
33,86% (38,35%) - срочные средства клиентов (депозиты нефинансовых учреждений и физических лиц);
38,75% (39,53%) - привлеченные срочные средства банков;
1,39% (1,36%) - корсчета других банков;
3,53% (2,15%) - субординированная задолженность;
0,77% (1,31%) - ценные бумаги собственного долга;
3,17% (1,06%) - другие.

Объем капитала 159 банков, которые рассматривает АУБ, на 1 октября составлял 136,4 млрд.грн., или 11 млрд. 705,5 млн. евро. Объем оплаченного уставного капитала составил 101,6 млрд.грн., или 8 млрд. 719,7 млн. евро. По индикативной группе банков объем капитала (без субординированного долга) составил 104 млрд. 425,4 млн.грн. Невзирая на значительный отрицательный текущий финансовый результат, рост уставного капитала проходил опережающими темпами и составил 25,51% (88 млрд. 928,3 млн.грн.), что привело к росту капитала этих банков на 5,51% или 5 млрд. 454,7 млн.грн.

Структура доходов на 01.10.2009 выглядела так:

66,85% (58,98%) - процентные,
12,37% (31,89%) - комиссионные,
20,57% (9,10%) - другие.

Структура процентных доходов:

60,32 (41,18%) - от кредитов субъектам хозяйствования (юридическим лицам);
25,00% (38,04%) - от кредитов физическим лицам;
0,24% (0,35%) - от ценных бумаг;
11,76% (15,72%) - от операций с филиалами;
2,68% (3,81%) - от размещения средств в других банках;
0,00% (0,90%) - от других операций.

Структура расходов:

35,82 (39,9%) - процентные расходы,
2,72 (2,64%) - комиссионные расходы;
40,09% (33,41%) - другие расходы (расходы на содержание персонала, аренду помещения, содержание охраны и т.п.),
21,19% (20,54%) – создание резервов;
0,18% (3,50%) - налог на прибыль.

Структура процентных расходов:

43,09% (42,74%) - по средствам физических лиц;
22,57% (25,01%) - по операциям с филиалами;
2,45% (6,65%) - по средствам других банков;
13,02% (12,08%) - по привлеченным средствам субъектов хозяйствования (юридических лиц);
1,86% (4,36%) - от ценных бумаг;
11,65% (1,20%) - по средствам, привлеченным от НБУ;
0,21% (0,28%) - от средств небанковских финансовых структур;
5,15% (7,68%) - по другим операциям.

Напомним, на 1 октября 2009 года, по данным НБУ, лицензию на осуществление банковских операций в Украине имели 185 банков. В стадии ликвидации находятся 12 банков (9 - по решению НБУ, 3 – по решению судов). Филиальная сеть банков Украины состоит из 1145 действующих филиалов. Объем активов банковской системы на 1 октября составил 893,5 млрд.грн., уменьшение с начала года составило 32,6 млрд.грн. Основная причина - сокращение объемов кредитных операций, доля которых составляет 77,9% всех активов.

По данным Нацбанка, за девять месяцев 2009 года обязательства банков уменьшились на 34,9 млрд.грн. и на 1 октября составили 771,9 млрд.грн. При этом сокращение средств клиентов банков составило 37,5 млрд.грн. Собственный капитал банковской системы Украины увеличился на 2,34 млрд.грн. и на 01.10.2009 составил 121,6 млрд.грн. При этом увеличение объема уставного капитала банков с начала года составило 21,9 млрд.грн. (на 26,5%).

Согласно данным регуляторов, а течение девяти месяцев 2009 года украинские банки получили убыток в размере 17,20 млрд.грн. (в 2008 году прибыль в 6,7 млрд. грн.). Учетная ставка с 12.08.09 уменьшилась на 0,75 п.п. и составляет 10,25% годовых. Кредитные ставки банков в национальной валюте с начала года уменьшились с 21,6% до 17,8% годовых, в иностранной – с 12,6% до 10,1%. За этот же период объем кредитов, предоставленных хозяйствующим субъектам, вырос на 3,9%, а физическим лицам - снизился на 10,1%.

Александр Сугоняко: биография и подборка новостей>>>Банки и банковские услуги: подборка новостей>>>Финансовый кризис: подборка новостей>>>