7 мифов о потребительских кредитах, в которые все верят

Если у среднестатистического украинца спросить возьмет ли он кредит в банке, не имея особой нужды, ответ будет отрицательным. Между тем, многие заглядываются на европейцев и американцев «у которых вся жизнь в кредит» и которые могут себе позволить куда лучшее качество жизни.

Потребительское кредитование в Украине обросло множеством устрашающих историй. Эти истории часто основаны на незнании и неопытности — человек не думает о последствиях и не вчитывается в условия, когда берет займ. Так и получаются огромные переплаты, затянувшийся кредитный период и, как результат, испорченная кредитная история. С самыми популярными мифами о кредитах разберемся в этом материале.

Миф №1 Большие процентные ставки и финансовая кабала

Заемщики часто путают понятие процентной ставки и годовой переплаты. Процентная ставка — сумма, которую начисляет банк за пользование кредитом за год. Проценты начисляются только за прошедший период, то есть выплатить их наперед не получится. Разумеется, чем ниже ставка, тем выгоднее кредит. В договоре нужно всегда обращать внимание, как банк формирует эту ставку и от каких параметров она зависит: возможно предложение банка для вас будет просто невыгодным и стоит поискать другой.

Выбирать кредит рекомендуется именно по переплате — фактической сумме, которую вы переплачиваете за год. Она может разительно отличаться от процентной ставки. Например, если взять 50 тыс. грн под 35% годовых, сумма переплаты составит около 9500 грн, то есть 9500%. Ведь оплачивая кредит, вы платите не только проценты, но и выплачиваете тело кредита.

Чем меньше срок кредита — тем меньше переплата. Поэтому стоит выбирать минимальный срок с комфортной для себя суммой ежемесячных погашений. Следуйте договору — и никакая «финансовая кабала» вам не грозит.

Миф №2 Заплатил не вовремя — испортил кредитную историю

Не все так категорично. Ситуация действительно может сложиться непростая: человек потерял работу или заболел. Если предоставить банку документы, подтверждающие временную нетрудоспособность и невозможность выплачивать кредит, заимодатель может предложить отсрочку, реструктуризацию или уменьшить ежемесячную долговую нагрузку.

Другая разновидность мифа — если отказаться от кредита, это тоже может испортить кредитную историю. На самом деле, Украинское бюро кредитных историй ведет учет только фактических займов и все те заманчивые предложения банков, от которых вы отказались, не испортят вашу финансовую репутацию.

Миф №3 Чтобы взять кредит, нужно иметь безупречную кредитную историю

Утверждение вытекает из предыдущего пункта и тоже не совсем соответствует действительности. Если у вас были единичные случаи несвоевременных выплат, а в остальном вы исправно платили по договору — на вашу кредитную историю это существенно не повлияет.

Тем не менее, не стоит недооценивать влияние этого фактора. Украинское бюро кредитных историй собирает информацию абсолютно обо всех займах потребителя — как в банках, так и в микрофинансовых организациях. И если вы когда-то решили, что кредит в пару тысяч не стоит большого внимания и платили от случая к случаю — будьте готовы получить отказ.

Миф №4 При несвоевременных выплатах банк может подать в суд или обратиться к коллекторам

Банковским организациям выгодно выстраивать именно долгосрочные отношения с клиентом, поэтому они стараются идти на встречу в разных ситуациях. Проценты переплат — одна из главных статей дохода банка. А суд и коллекторские агентства — это крайние меры, к которым банк прибегает исключительно в случае больших и длительных задолженностей.

Миф №5 Нельзя вернуть кредит раньше срока

Если вы решите погасить кредит до того, как истекает срок договора, банк не будет накладывать на вас штрафные санкции. Заимодателю выгодно иметь платежеспособного клиента, поэтому он просто посчитает сумму процентов на день выплаты суммы кредита в полном объеме. Но! Все это при условии, если в кредитном договоре указана возможность преждевременного погашения. Иногда банки взымают комиссии за досрочную выплату или вовсе исключают такую возможность. Изучайте договор тщательно!

Выгодно выплачивать кредит по аннуитетной схеме — то есть равными частями. Так, половину срока вы платите только годовые проценты, после — исключительно тело кредита. По аннуитетной схеме можно вносить увеличенные суммы после половины срока — то есть закрывать тело кредита быстрее и соответственно раньше покончить с выплатами.

Миф №6 Потребительский кредит предполагает суммы до 1000$

Потребительские кредиты стали популярными в период экономического кризиса, когда банки щедро раздавали кредитки с небольшими лимитами. С тех пор сформировалось мнение, что потребительский кредит — это «для бедных» и одолжить можно максимум пару десятков тысяч гривен.

Однако, сегодня банки ориентируются на средний класс и предлагают более солидные суммы под займ. К примеру, в KredoBank можно взять кредит до 500 тыс грн на выгодный срок от 6 месяцев до 5 лет.

Миф №7 Нельзя получить большие суммы наличными

Все знают, что киоски, предлагающие крупные суммы наличными без документов, стоит обходить десятой дорогой. Но наличные средства сегодня выдают и крупные банки. В среднем банковские организации предлагают получить на руки до 300-500 тыс. грн и условия выдачи такого вида займа не слишком отличаются от кредитования на карту.

Подытоживая все вышесказанное, можно утверждать, что все пугающие факты о потребительских кредитах легко опровергаются. Невнимательное прочтение договора, игнорирование сроков выплат и неправильный выбор суммы и срока — все это формирует у среднестатистического украинца предубежденное отношение. А вместе с ним и теряется возможность значительно улучшить качество жизни.