про новости компаний
27.02.2020, 12:38

Как микрофинансовые компании меняют рынок финуслуг

Состояние отрасли обсудили участники круглого стола Всеукраинской Ассоциации финансовых компаний (ВАФК).

Последние пять лет были непростыми для финансовой отрасли Украины. Банковская система пережила массовое сокращение количества игроков – со 163 в 2015-м до 75-ми в 2020 году. В 2015 году банки практически остановили потребительское кредитование и потребность на рынке взялись закрывать финансовые компании. Сегодня небанковское кредитование, которое появилось в тот кризисный момент, меняет структуру рынка финуслуг. Состояние отрасли обсудили участники круглого стола Всеукраинской Ассоциации финансовых компаний (ВАФК).

Банк или небанк?

Украинская модель финансового сектора была и остается банкоцентрической. Так, по размеру активов банки занимают 87% рынка финансовых услуг, а финкомпании пока только 13%. В то же время, если посмотреть на количество игроков, то банки - это всего 4% и их количество сокращается, тогда как число небанковских кредиторов растет. Стремительный рост стал возможен благодаря ряду факторов и один из наиболее очевидных - развитие технологий. 

Стремясь отвоевать рынок у традиционных игроков, финансовые компании активно берут на вооружение новые разработки, ускоряя операционные процессы. Сегодня онлайн-кредитование - один из самых инновационных секторов экономики в Украине, где используются “большие данные”, искусственный интеллект, сложные математические модели для скоринга, которые позволяют выдавать кредит онлайн за считанные минуты. Результаты роста в этом сегменте впечатляют. По данным Национального банка Украины за 9 месяцев прошлого года 67,9% небанковских кредитов (6 млн. шт.) на сумму 17,8 млрд. грн. были выданы дистанционно. Эта сумма на 144,3% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

По итогам года можно будет ожидать, что эти цифры будут еще выше. Согласно прогнозным показателям Нацкомфинуслуг, объемы выданных небанковских кредитов в 2019 году достигает 70 миллиардов гривен, из которых львиная доля - это онлайн-кредитование. Только договоров на онлайн-кредит заключено около 10 миллионов на общую сумму около 40 млрд. гривен. 

Будущее за технологиями

Участники рынка уверены в том, что будущее за cashless экономикой и fintech-компаниями, которые благодаря новым технологиям делают финансовые услуги более доступными. Оnline-кредитование изменило восприятие финансового рынка в Украине. Генеральный директор Bredley Holding Алексей Амитан отмечает важный социальный аспект: “За последние 10 лет мы создали ряд fintech-проектов полного цикла в сфере небанковского кредитования в странах Восточной Европы. Украинский рынок сегодня показывает хороший рост и здоровую конкуренцию. Это не просто высокотехнологичный бизнес, но инструмент включения людей в финансовую систему, способ повышения финансовой грамотности, инклюзии, что критично для развития экономики страны”.

«В разрезе финансовой инклюзии мы должны не только предоставлять достаточно широкий спектр удобных и доступных кредитных продуктов, но и обеспечивать финансовую грамотность и управление рисками, - отметила Директор Moneyveo Алена Андроникова. - Не новость, что микрокредитование уникально своей высокой инновационностью. Многие наши бизнес-процессы построены на технологиях искусственного интеллекта и машинного обучения. Благодаря технологической модернизации в Moneyveo не было онлайн-мошенничества по кредитам, выданным в 2019 году. При этом мы готовы сотрудничать с Киберполицией в рамках разоблачения возможных онлайн-махинаций. А для защиты информации, персональных данных клиентов в прошлом году мы выделили до 35% ИТ-бюджета в рамках нашей стратегии сближения с GDPR».

Вернуть доверие

По словам Главы правления ВАФК Анны Замазеевой, из 100% человек, которые взяли небанковский кредит, 20% вернут его до окончания срока договора, 30-40% - погасят вовремя. Еще 10% вернут долг после первого напоминания, а 10% оформят пролонгацию. Однако 20% по разным причинам не могут вернуть кредит вовремя. С целью помочь людям, которые попали в сложную жизненную ситуацию, справиться с долгами, членами ассоциации создан Кодекс профессиональной этики по урегулированию просроченной задолженности.

В ходе круглого стола лидеры рынка, участники ВАФК, собрались для подписания документа, который поможет корректно и этично выстроить отношения кредитора с потребителем. Кодекс вводит единые стандарты урегулирования вопросов, связанных с просроченной задолженностью. Рынок микрокредитования сегодня важен для общества, потому что далеко не у всех украинцев есть залоговое имущество или кредитные истории, а необходимость в займах возникает в определенных обстоятельствах у каждого. Стремление участников рынка сделать его более прозрачным и комфортным для клиента - это большое достижение. Ведь доверие - один из ключевых факторов развития финансового сектора. 

Шагом в этом направлении должен был стать проект закона №2133 о защите прав и законных интересов должников при осуществлении коллекторской деятельности. Однако его авторы признают, что он нуждается в доработке: “В законе 2133 О коллекторской деятельности, баланс, мне кажется, найти нам не удалось. Поэтому мы с ним не спешим, ведется обсуждение”, - отметил Народный депутат, глава комитета Верховной Рады по вопросам финансов, налоговой и таможенной политики Данил Гетманцев.

Таким образом, Кодекс ВАФК предварил реформу финансового рынка, которая происходит сегодня и показал стремление участников сделать эту экосистему более прозрачной и комфортной для клиента. 

“Национальный банк активно работает над разработкой нового регулирования, которое, как мы надеемся, создаст благоприятные условия для развития микрокредитования в Украине. В то же время, мы будем уделять достаточно внимания надзору за рыночным поведением, в том числе для того, чтобы права потребителей финансовых услуг были защищены. Поэтому мы приветствуем самоорганизацию рынка и его стремление к добросовестной работе, которое переросло сегодня в подписание крупнейшими микрокредитными компаниями Кодекса профессиональной этики”, - отметил руководитель проектов и программ Департамента лицензирования НБУ Орест Франчук.

Генеральный директор ФК Dinero Илья Веселый в выступлении подчеркнул, что возглавляемая им компания поддерживает курс НБУ по обеспечению баланса интересов кредиторов и потребителей. «Крайне важно, чтобы украинский рынок МФО был адаптирован в соответствии с европейской моделью сегментации финансовых учреждений. Мы за воплощение наиболее оптимальных методов дистанционной верификации для украинских финансовых компаний и банков, для которых этот вопрос также важен. Должно быть рыночное, не административное, регулирование максимального размера процентной ставки и доходности. Рынок МФО - не монополизирован, наоборот, он высококонкурентный, у нежизнеспособных в силу своей дороговизны продуктов на нем просто нет шансов», - отметил он.

“Качественно новое законодательное регулирование микрокредитования - это возможность дать клиентам безопасный сервис, который соответствует последним тенденциям, и огромный шаг в развитии экономической экосистемы Украины. Инициатива Нацбанка предусматривает серьезные трансформации сферы микрокредитования, которые призваны выровнять игроков рынка в правах и обязанностях, сформировать цивилизованные методы урегулирования просроченной задолженности и повысить уровень ответственности игроков рынка перед клиентами и Регулятором. Стратегические направления развития рынка МФО - это прозрачность бизнеса, упрощение доступа к инвестиционному капиталу, сервисное удовлетворение потребностей потребителей в качественных и доступных финансовых услугах, развитие технологических решений для клиентов, кибербезопасность и защита персональных данных”, - уверен директор MyCredit Дмитрий Стензя.

 

Если Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter.
ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ