UA

Интернет-банкинг: виртуальный банкир для каждого

31.05.2010, 14:00
Интернет-банкинг: виртуальный банкир для каждого - Фото
dc98c300a7be5393e5dcb5d59969985a.jpg

Банки активно развивают сервисы, которые позволяют пользователям оперативно и полноценно управлять своими финансами как с компьютера, так и с мобильного телефона. Сегодня уже можно осуществить практически все банковские операции, не выходя из дома или офи

Украинские банки не отстают от зарубежных коллег, так же стараются следовать новейшим технологиям, извлекая из этого выгоду и для себя, и для клиентов. Ярким свидетельством тому может послужить активный запуск на протяжении последнего года услуги дистанционного облуживания - Интернет-банкинга. С одной стороны, клиентам данная услуга позволяет экономить собственное время, не подстраиваться под режим работы банковского отделения с целью личного посещения и проведения той или иной операции. С другой стороны, банки оптимизируют процесс обслуживания, сокращая бумажную работу и переводя часть клиентских операций на дистанционное обслуживание. Примечательно, что расцвет Интернет-банкинга в Украине стал следствием того самого финансово-экономического кризиса, заставившего все без исключения предприятия пересмотреть статьи затрат и включить кнопку экономии. Таким образом, именно кризис спровоцировал переход банков от номинального наличия онлайн-услуги к ее практическому, бизнесовому применению. И не без обоюдной выгоды. Клиенты довольны. Интернет-банкинг набирает обороты...

Вместе с тем, на сегодняшний день в Украине воспользоваться услугой дистанционного обслуживания имеют возможность преимущественно корпоративные клиенты банков. Преимущества работы банков с этим сегментом очевидны. Для частных лиц эта услуга доступна еще у небольшого количества банков, однако у многих финучреждений задача запуска Интернет-банкинга для частных клиентов стоит на "повестке дня".

"Фактически длительное время украинский рынок Интернет-банкинга был достаточно ограничен. Отечественные банки - крупные игроки, если еще не имеют полноценных предложений удаленного сервиса по управлению клиентскими средствами, то планомерно движутся в этом направлении", - констатирует Валерий Пацуй, начальник Управления розничного бизнеса ПУМБ. Его банк не так давно предложил клиентам новые для украинского рынка интерактивные инструменты "ПУМБ online" и "ПУМБ mobile" по удаленному управлению средствами клиентов. Речь идет о возможности для клиентов проведения практически всех банковских операций (размещение и пополнение депозита, погашение кредита, покупка товаров и оплата услуг, осуществление переводов, платежей и пр.).

Представители банков единогласно заявляют, что, безусловно, сервисы дистанционного управления личными финансами будут набирать все большую популярность, а финансовые учреждения - внедрять и максимально развивать услугу. В тех банках, где Интернет-банкинг еще не получил широкого развития или не внедрен, отмечают, что данный вопрос довольно часто поднимается клиентами и значение современных каналов доступа к банку понятно, но необходимо время, поскольку должна быть создана безопасная как для клиентов, так и для банка система. Так, например, Анджей Олейник, директор по маркетингу и развитию продуктов - наблюдатель правления "Platinum Bank", рассказал, что его банк услугу Интернет-банкинга планирует запустить в III квартале 2010 года. Также услуга удаленного доступа для физических лиц сейчас находится в разработке и у "Сведбанка". Как сообщил председатель правления Райнер Мюллер-Ханке, в его банке услуга Интернет-банкинга для корпоративных клиентов уже внедрена и функционирует, а для физических лиц сейчас находится в разработке. Систему электронного банкинга для физлиц в конце апреля запустил и входящий в группу крупнейших "УкрСиббанк".

Как это работает

Для того, чтобы получить возможность удаленного управления финансами, необходимо зарегистрироваться в системе банка, предварительно заключив договор с выбранным банком. Большинство банков предложат клиенту купить или взять в аренду некоторые устройства защиты (генераторы одноразовых паролей, носители личного ключа для электронно-цифровой подписи и пр.). Тариф на открытие счета - от 50 грн. После этого - онлайн-регистрация в системе банка.

Вместе с тем, на рынке уже появились и более "продвинутые" предложения. Например, ПУМБ не требует ни установки дополнительных программ, ни покупки или аренды у банка каких-либо устройств. Предусмотрено, что клиент, сразу после подписания договора с банком, получает персональную скретч-карточку с паролем, который потом можно менять посредством самой системы бесконечное количество раз. При этом, по словам г-на Пацуя, это отнюдь не уменьшает уровень безопасности использования online-сервиса: каждая операция защищена отдельным разовым паролем, который автоматически генерируется системой и высылается SMS-сообщением на мобильный телефон клиента. Этот пароль нужно ввести в течение нескольких минут, если этого не сделать – пароль становится недействительным.

Далее - работа клиента со своими финасами...

Преимущества и выгоды

"Большая комиссия за коммунальные и другие платежи через кассу банка, очереди, зависимость от работы финансовых организаций – это все не должно Вас больше волновать!", - гласит сайт одного из крупнейших банков, предлагающего подключиться к Интернет-банкингу.

Действительно, при подключении к Интернет-банкингу можно осуществлять переводы, создавать счета и управлять ими, проверять остаток на счете и контролировать движение средств с платежных карт и блокировать их, открывать депозиты и отслеживать начисление процентов, оплачивать счета за коммунальные услуги, штрафы, погашать кредиты и просматривать график и истории платежей по кредиту, а также множество других полезных опций. Кроме того, подобные сервисы работают круглосуточно и клиенту не нужно подстраиваться под режим работы отделений банка и стоять в очереди в кассу.

Несмотря на очевидные нематериальные преимущества Интернет-банкинга, в часности, отсутствие необходимости посещать отделения, в материальном плане банки активно стимулируют своих клиентов пользоваться именно услугой Интернет-банкинга. Зачастую клиентам предлагаются более низкие тарифы или различные бонусы при использовании удаленного доступа, чем при традиционном бумажном документообороте.

Например, в "Укрсоцбанке" стоимость ведения счета, подключенного к Интернет-банкингу, составляет 50 грн./месяц, тогда как не подключенного – 100 грн./месяц. Чтобы осуществить электронный платеж "SEB Банке", придется заплатить 1 грн., тогда как при использовании бумажного платежного документа – целых 5 грн. за платеж.

А в ПУМБ клиенту дают возможность получить дополнительный доход. Начальник управления розничного бизнеса ПУМБ поясняет, что инструментом реализации этой цели являются online-депозиты: переведя свободные деньги со счета на депозит, клиент получает повышенный доход по депозиту, после чего может вернуть деньги обратно на счет с сохранением процентов. Управление своим депозитом займет у клиента всего несколько секунд.

"Размещая депозит online, клиенты получают за это гарантированный бонус в виде повышенного процента по депозиту, чего не происходит в отделении. Кроме того, сегодня работает "нулевой тариф" за осуществление платежей и переводов", - комментирует г-н Пацуй.

Ближайшая перспектива

По данным старшего специалиста департамента электронного бизнеса "СЕБ Банка" Ивана Макаренко, с начала 2010 года среднемесячное количество клиентов банка, подключенных к Интернет-банкингу, возросло втрое. В свою очередь эти клиенты генерируют более 100 000 платежей ежемесячно.

Однако сегодня за рубежом уровень проникновения подобных сервисов намного выше, чем в Украине. Например, по словам представителя ПУМБ, в Великобритании доля депозитов, размещаемых британцами с помощью Интернет-банкинга, находится на уровне 60-70% от общей массы вкладов, тогда как в Украине - не дотягивает и до 5%.

Председатель правления "Сведбанка" Р.Мюллер-Ханке подтверждает: общий уровень использования Интернета в Украине остается еще низким по сравнению с западными странами, поэтому и развитие Интернет-банкинга пока отстает. "За рубежом этот рынок услуг развит очень широко – многие клиенты даже не посещают банки, используя Интернет-банкинг", - говорит он. Вместе с тем, банкир уверен, что эта ситуация изменится.

По разным оценкам, количество пользователей Интернетом в Украине составляет от 8,7 млн. до 15 млн. человек или около 20%-30% от всего населения страны. Действительно, прогнозируется рост в течение 2010 года количества Интернет-пользователей в Украине на 12-20%, а, соответственно, и увеличение количества пользователей услугой Интернет-банкинга.

Кроме роста количества пользователей Интернета, что само по себе делает возможным использование банковских услуг онлайн, все больше украинцев понимают, что Интернет-банкинг гораздо удобнее, быстрее и существенно дешевле. Так, в "Укрсоцбанке" также констатируют рост количества пользователей Интернет-банкинга и мобильного банкинга: по состоянию на начало 2010 года их количество в банке составляет около 14,2 тыс. и 115 тыс. соответственно. В банке "Финансы и Кредит" услугой Интернет-банкинга пользуются уже 5 тыс. пользователей. А пенетрация среди новых клиентов "Альфа-Банка" составляет около 25%.

В свою очередь, в ПУМБ сообщили, что с начала года к сервису "ПУМБ online" подключилось уже более чем 60 000 клиентов. Руководитель розничного бизнеса банка Валерий Пацуй также считает, что доля online-депозитов в течение ближайших 3-4 лет может достичь 30–40%.

Банкиры уверены, что с развитием экономики и оживлением финансовой сферы в Украине станут возможными и востребованными не только стандартные операции, но и, например, покупка ценных бумаг и банковских металлов при помощи систем Интернет-банкинга, страхование жизни и т.д. К этому уже все идет: клиенты оценили качество и удобство сервиса удаленного управления финансами. Теперь нет необходимости быть привязанными к режиму работы банковских отделений, ведь осуществить практически все банковские операции можно, не выходя из дома или офиса.

Банки и банковские услуги: подборка новостей>>>
Финансовые услуги: подборка новостей>>>


Если Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter.
Вакансии
Больше вакансий
Керівник служби охорони
Киев Група Компаній ЛІГА
Разместить вакансию

Комментарии

Последние новости