Уроки кризиса для банковского рынка

21.06.2010, 08:04
Уроки кризиса для банковского рынка - Фото
405d1faed6db215daff699d0a8c84a27.jpg

Вадим Пушкарев, "ВТБ Банк (Украина)": Безусловно, будут отличия в работе в до- и посткризисный период. Требования к заемщикам – более жесткие... В целом отношение банка к клиентам стало более осторожным... Что касается уроков в целом банковской сис

Уроки кризиса для банковского рынка
Кризис изменил подход банков к выдаче кредитов - кредитование понемногу восстанавливается, но требования к заемщикам стали намного жестче. В целом отношение банков к клиентам стало более осторожным. За время кризиса по банковской системе был допущен целый ряд концептуальных ошибок, работа над которыми еще предстоит.

О последствиях кризиса, возобновлении кредитования, развитии банковской системы и инвестициях в экономику Украины рассказал председатель правления "ВТБ Банка" (Украина) Вадим Пушкарев, отвечая на вопросы читателей в ходе Интернет-конференции на портале ЛІГА.net.

О БАНКЕ И ГРУППЕ ВТБ

- Вадим Владимирович, каковы основные приоритеты развития "ВТБ Банка" в 2010-2011 годах?

- Основные приоритеты банка в 2010 году – это оправиться после последствий кризиса, а также использовать имеющиеся у нас преимущества в плане реального состояния в целях завоевания лидирующих позиций на рынке. Основная задача сейчас – это усилить присутствие на рынке корпоративного клиента, возобновить объем работы с малым бизнесом и розницей. На 2011 год - это достаточно активное наращивание количества отделений, очень агрессивное поведение на рынке.

Что касается расширения штата, мы уже его начали, в ближайшее время мы принимаем в штат корпоративного бизнеса 72 человека. Какое-то количество персонала будет принято и в подразделение обеспечения и поддержки.

- Правда ли, что у "ВТБ Банка" есть зоны приоритета в Украине, например Киев, Харьков, Донецк и т.д.? Если да, то не планируете ли Вы свернуть свою деятельность в так называемых депрессивных зонах?

- Действительно, у нас есть зоны приоритетов по развитию корпоративного бизнеса. Они связаны с регионами концентрации промышленного и финансового потенциала Украины. Это шесть регионов: Киев, помимо Киева – Харьков, Днепр, Донецк, Крым и Львов. Подчеркиваю: корпоративного бизнеса.

Что касается развития розницы и малого бизнеса, то здесь для нас региональных приоритетов не существует. Проблема в том, что в кризис и посткризисный период эти два сегмента – розница и малый бизнес – активно не кредитовались.

- Есть информация, что вы рассматриваете возможность покупки кредитных портфелей других банков...

- Это действительно так, мы ведем переговоры о приобретении кредитных портфелей, которые насчитывают десятки тысяч розничных кредитов. Нас интересует в первую очередь именно розничный портфель. В ближайшие два года планируем довести количество точек продаж в Украине где-то до 300-350.

- Планирует ли "ВТБ Банк" выпускать еврооблигации? По Вашим оценкам, сколько смогут в текущем году украинские банки привлечь за границей – на публичном рынке, от материнских структур?

- Мы не исключаем такой возможности. Все зависит от отношения рынка к украинским ценным бумагам, которые будут формировать, прежде всего, действия украинского правительства.

Здесь вопрос очень емкий – сколько могут привлечь банки... Все зависит от рейтинга страны-основателя банка, от страны пребывания банка, от нынешнего состояния материнского банка и так далее. Это очень индивидуальный вопрос, на который я не смогу ответить. Что касается нашего банка, то я не исключаю такой возможности.

- Насколько правление банка зависимо от Москвы, автономно в принятии решений? Какие кредитные лимиты сегодня открыты для "ВТБ Банка" в материнской структуре?

- У меня достаточно большой кредит доверия и полномочий. Помимо поста председателя правления "ВТБ Украина", я являюсь членом управляющего комитета группы ВТБ. Безусловно, в банке существует сильная система контроля, лимитов и полномочий. Я с пониманием отношусь к принципу "Доверяй, но проверяй".

Что касается кредитного лимита, то кредиты на сумму свыше $30 млн. мы представляем для рассмотрения в центральный кредитный комитет Москвы.

- Планирует ли ВТБ развивать в Украине инвестиционный и M&A бизнес, как например "ВТБ Капитал" в России?

- "ВТБ-Капитал" – это инвестиционный банк группы, который сопровождает инвестпроекты во всех странах пребывания банков группы. Отдельные подразделения инвестиционного направления в настоящее время создаются и нашим банком. Однако основная работа по сопровождению инвестпроектов в Украине будет вестись силами "ВТБ-Капитал".

О КРЕДИТАХ

- "ВТБ Банк" выдает кредиты сегодня?

- Мы не заканчивали кредитовать. Мы один из немногих банков, которые сохранили присутствие во всех без исключения сегментах кредитного рынка в кризисный и посткризисный период.

- Потребительское кредитование начало активно возвращаться. Какие уроки, по Вашему мнению, должны вынести банки из кризиса? Глупость и жадность?

- Я бы не сказал, что кредитование потребительское возвращается сверхбыстрыми темпами. Во всяком случае, в наше банке. Хотя, безусловно, на рынке будет и дурость, и жадность.

- Будут ли принципиальное отличие работы с клиентами, в том числе по кредитам и депозитам, в до- и посткризисный период?

- Безусловно, будут отличия в работе в до- и посткризисный период. Требования к заемщикам – более жесткие. Например, при приобретении автомобиля в кредит мы требуем обязательной первой части от заемщика на 25-30%.

В целом отношение банка к клиентам стало, однозначно, более осторожным. И я стал более осторожным.

А что касается депозитов, то банкиры, я думаю, будут добиваться законодательных изменений, запрещающих досрочное расторжение депозитов. Во всяком случае, это будет моя позиция.

- Планируется ли кредитование в рамках госпрограмм, в частности по программе энергосбережения?

- Мы готовы кредитовать самые разные проекты, если они имеют четко выраженный экономический смысл и отвечают принятым в банке критериям. В том числе и дотационным. Однако, как ни жаль, малый бизнес показал себя самым недисциплинированным плательщиком банковских кредитов.

- Вы за возвращение валютных кредитов?

- Я не считаю, что в посткризисный период, - когда нет длинных денег, когда промышленность либо стоит, либо катастрофически недозагружена, когда реальные доходы населения катастрофически упали, когда существует колоссальная задолженность перед банками, считающаяся проблемной, - нужно отказываться от каких-либо денег, готовых прийти в страну, готовых работать на ее экономику.

Я противник того, чтобы строить из себя институтку, опираясь на одну национальную денежную единицу. Когда с экономикой проблемы и отсутствуют деньги, запускать ее нужно всеми доступными способами и давать возможность работать здесь любой валюте, предоставляя ей максимально комфортные условия.

О БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ

- Каково Ваше мнение о скандале "Укрсоцбанка" и "Пузатой хаты"?

- Вор должен сидеть в тюрьме, а должник должен выполнять свои обязательства.

- До начала кризиса отечественные банки выдавали долгосрочные кредиты за счет краткосрочной ресурсной базы. Сегодня уже можно наблюдать постоянный рост депозитов, и в ближайшее время банки вновь будут активно кредитовать. Как Вы планируете уходить от проблемы несбалансированности активов и пассивов?

- К сожалению, в условиях существующей нормативной базы, а также структуры пассивов банки работают в зоне сверхрисков, связанных, прежде всего, с разрывом в сроках привлечения и размещения. Отчасти с этим связана и высокая процентная ставка по депозитам. Таким образом банк делит свой риск с клиентом. Выйти из этой ситуации можно, в том числе, и за счет привлечения внешних длинных ресурсов, а также за счет вывода из тени сбережений граждан и оборотных средств предприятий.

- Пережитый финансовый кризис показал неумение украинских банков консолидироваться и отбивать атаки на банковскую систему единым фронтом. Что нужно было сделать иначе?

- Очень общий вопрос – о неумении банков консолидироваться. Я уже говорил: Фаллада когда-то написал известное произведение, которое раньше изучали в школе: "Каждый умирает в одиночестве". В кризис каждый выживает самостоятельно. И в атаку на кризис консолидированно никто не ходит. Каждый самостоятельно извлекает уроки.

Что касается уроков в целом банковской системы, то, к сожалению, был допущен целый ряд концептуальных ошибок, работа над которыми еще, я так думаю, предстоит.

- Вообще хорошо, что так много банков в нашей стране?

- Я являюсь сторонником мнения о том, что чем больше банков, тем лучше. Я очень часто повторяю журналистам, отвечая на вопросы, что я глубоко уверен: как бы мне ни хотелось быть убежденным в обратном, но большой банк никогда не сможет обеспечить такой уровень личного сервиса для всех клиентов, как это возможно сделать в малом. В малом банке председатель лично знаком с большинством клиентов, а может, даже и со всеми. В большом банке, к сожалению, часто работает принцип, который пока не удалось побороть никому. Звучит он так: "Вас много, а я одна".

К тому же, уровень концентрации рисков на малом банке кратно меньше рисков, концентрирующихся на больших банках. Примером тому служит то, что в период кризиса обанкротились банки в основном из первой двадцатки. И ни одного крохотного банка.

- Какой должна быть стратегия развития банковской системы, чтобы за короткий период времени улучшить ситуацию?

- Знаете, мой принцип – как у медиков – не навреди. Для улучшения ситуации в настоящее время у нас самые хорошие действия – это отсутствие резких дерганий, а тем более желания что-либо изменить в короткий период времени.

- За последние годы в Украине появилось несколько банков с российским капиталом. Их влияние в банковской системе растет...

- Действительно, за последние 7 лет в Украине утерян контроль над соотношением украинского и неукраинского банковских капиталов. И банки с российским капиталом не являются диктующими, здесь достаточно хорошо представлен итальянский, французский банковский капитал, немецкий банковский капитал.

- Почему сегодня ВТБ Банк, как и другие его коллеги по цеху активнее покупает ОВГЗ, а не кредитует экономику? Чего тут больше – политики или нежелания чрезмерно рисковать?

- Потому что ОВГЗ сегодня дает быструю и достаточно ощутимую прибыль. А мы все-таки коммерческая организация, созданная для того, чтобы зарабатывать.

- Вы верите в то, что коммерческие банки с украинским капиталом в перспективе смогут на равных конкурировать с иностранными финансовыми группами, присутствующими на украинском рынке?

- Да, верю. В том случае, если им позволят выжить. Сегодня они с успехом конкурируют.

- Как вы оцениваете инициативу о налогообложении доходов от депозитов?

- Мое мнение: налогообложение доходов от депозитов – это ошибка. Клиенты банка приносят на депозит свои заработанные и ранее налогообложенные деньги, за которые они и их работодатель уплатили все полагающиеся налоги. Я понимаю тех, кто хочет заработать, но считаю большой ошибкой желание "содрать две шкурки".

- Нужно ли отпускать курс гривни в свободное плавание? Может ли вообще в экономике, которая так зависит от экспорта металла, быть плавающий курс?

- Если мы говорим о свободной экономике, рано или поздно нам необходимы свободный валютный курс.

- Чего стоит ожидать Украине от "греческого" кризиса в Европе? Так ли страшен черт, как его малюют?

- Я считаю, что Греция – это только начало. Есть еще Испания, Португалия, Италия с их колоссальным соотношением дефицита и ВВП. На их фоне мы выглядим раем. И при грамотном использовании складывающейся в данном случае в нашу пользу ситуации, при соответствующем изменении законодательного поля мы могли бы стать очень привлекательной в финансовом плане площадкой для пребывания западных денег – своего рода тихой гаванью. Но, опять-таки, при грамотном подходе.

- Каковы, по Вашему мнению, перспективы развития в Украине услуг Private Banking? Какие планы в данном сегменте у ВТБ на ближайшие годы? Готов ли рынок принять такие услуги?

- Думаю, украинский рынок не готов сегодня к резкому развитию этого сегмента, - отсутствуют инструменты, поскольку Private Banking основывается, прежде всего, на возможностях фондового рынка. Кроме того, отсутствует клиентская база, готовая вкладываться в этот инструмент, особенно в посткризисный период. В ближайшее время Private Banking будет прежде всего заключаться в "сверхсладком" обслуживании очень богатых людей.

О ПОЛИТИКЕ И ЭКОНОМИКЕ

- За кого голосовали на президентских выборах и почему?

- Знаете, я голосовал за Януковича, поскольку почти полтора года болтался без работы после того, как по "цветному" принципу была инициирована моя отставка из Национального банка. И когда меня, здорового, грамотного, как я считаю, высокопрофессионального мужика не брали на работу в связи с тем, что я "був не того кольору". Такие вещи не забываются.

- Согласитесь поработать в правительстве, если поступит такое предложение? Или в Нацбанке?

- Вопрос сложный. Первое – никто не предлагал. А далее следует еще много вопросов, в частности, на каких условиях и с какими полномочиями. Как говорится в поговорках: Будет день – будет пища. Поживем – увидим.

- Как Вы видите развитие экономики и повышение качества жизни граждан при Президенте Януковиче?

- Во всяком случае, в том, что будет больше порядка, я не сомневаюсь. Чем сильнее вертикаль власти, тем реальнее ответственность власти перед избирателями. Это мое мнение. Поэтому я ожидаю повышения качества жизни основного количества граждан. Во всяком случае, я на это надеюсь.

- Чего не хватает иностранным инвесторам, чтобы прийти в Украину?

- Стабильности, ответственности и законопослушания.

- Считаете ли Вы АПК действительно очень перспективным сектором экономики Украины? Не лучше ли ориентироваться на высокотехнологичные отрасли, например самолетостроение?

- К сожалению, мы живем в мире иллюзий, считая, что по-прежнему являемся владельцами высокотехнологических отраслей. В основном все это уже в прошлом. Прошло 20 лет с момента развала Союза, когда действительно мы строили ракеты и были лидерами авиастроения. 20 лет – это слишком много в эпоху развития высокотехнологических направлений. Боюсь, что наш удел в будущем – как бы мне не было это грустно – это действительно развитие агропромышленного комплекса, добычи ресурсов, первичных переделов, и дай Бог, если удастся сохранить совместно с россиянами-держателями очень узкого портфеля так называемых высокотехнологических отраслей.

- Поддерживаете ли Вы инициативу создания в Украине аграрного банка?

- Я являюсь противником каких-либо компанейских проектов под государственной крышей. Сегодня аграрный бизнес – это практически коммерческий бизнес. У нас не осталось государственного сектора в сельском хозяйстве. Поэтому не дело государства нести риски коммерческих, в том числе аграрных проектов. Что касается кредитования аграриев, то с сожалением могу констатировать, что наш опыт общения с ними, как правило, отрицательный. Крайне низкое качество исполнения своих обязательств.

Тем не менее, так как, я уже говорил меньше, я считаю, что одно из основных направлений развития государства – это аграрный сектор, нам придется нести повышенные риски работы с данным сегментом, расширять свое присутствие на этом рынке.

КАДРЫ РЕШАЮТ ВСЕ

- Какой кадровой политики вы придерживаетесь?

- Я полностью разделяю мнение товарища Сталина о том, что кадры решают все. Хотя при этом и не отрицаю роль его личности в истории. Я категорический противник определения профессионализма по цвету, запаху и вкусу. А также по политическим предпочтениям, расовым, социальным либо родственным. К сожалению, тот кадровый беспредел, который был принят к практическому использованию после "оранжевой революции" и активно используется на протяжении последних пяти лет, однозначно в большинстве случаев задвигает профессиональные качества на последние места.

- Трудно ли найти хорошего сотрудника? Какие критерии к ним применяются?

- Мы надеялись в кризисный период значительно улучшить качественный и профессиональный состав сотрудников банка в надежде освободиться от слабых и привлечь, как нам казалось, сильных с рынка банковских специалистов. Однако мы столкнулись с тем, что уходят слабые, а приходят, как правило, еще более слабые. Я думаю, после того, как мы оправились от кризисных последствий, сейчас пришло время, и мы уже начали работу по приведению в чувство персонала, прежде всего, сети. Хотя с грустью могу констатировать, что и по отдельным подразделениям головного банка есть проблемы с качеством – как руководящего, так и исполнительного персонала.

Что касается критериев для сотрудников... Человек должен хотеть работать и он должен работать.

- Чему лично Вас как менеджера научил кризис?

- Я стал не такой наивный, я стал еще меньше верить людям.

- Как часто вы повышаете зарплаты сотрудникам банка?

- В банке постоянно идут изменения заработной платы. Как правило, они не носят и не будут носить ковровый характер. В банке проводилось несколько индексаций, которые затрагивали интересы всего персонала. Однако, как правило, процесс повышения заработной платы имеет стимулирующее действие для наиболее критичных либо доходных подразделений и должностей. Банк – это коммерческий проект, и уравниловки здесь не будет.

- Смогли бы как римский император Диоклетиан отказаться от своего "престола" и поехать в деревню выращивать капусту?

- Я так понимаю, нужно не буквальное понимание этого вопроса. Смог бы.

В моей жизни было несколько случаев, когда я самостоятельно и добровольно принимал добровольное решение об уходе на пике карьеры с руководящей должности. В свое время я добровольно ушел с поста зампреда "ПриватБанка", который я занимал шесть лет, имея табельный номер 004, и переехал в Киев на абсолютно неподготовленный, сырой проект. Я добровольно ушел с поста председателя правления банка "Финансы и Кредит" на пике роста этого банка.

Ознакомиться с полным текстом Интернет-конферернции Вадима Пушкарева можно здесь >>>

"ВТБ Банк" (Украина): справка и подборка новостей>>>
Вадим Пушкарев: биография и подборка новостей>>>
Банки и банковские услуги: подборка новостей>>>
Финансовый кризис: подборка новостей>>>


Если Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter.
Вакансии
Больше вакансий
New business manager / New business director
Киев Ketchup Loyalty Eastern Europe
Керівник складу IT
Киев ЛІГА, Група компаній
Системний адміністратор (DevOps)
Киев ЛІГА, Група компаній
Разместить вакансию

Комментарии

Последние новости

Партнерский проект"Большой взрыв" ПриватБанка. Полный гайд по вселенной судов вокруг национализации