З 1 січня 2025 року в Україні набув чинності новий закон про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників транспортних засобів (ОСЦПВ). Закон передбачав важливі зміни у підходах до страхування, які торкнуться як вартості полісів, так і процедури врегулювання збитків.

Всі боялися нового закону про автоцивілку. Здавалося, що зростання страхових сум, нові вимоги та правила врегулювання лише ускладнять життя автовласникам. Але минуло вже вісім місяців 2025 року, і можна впевнено сказати: страхи були марними. Насправді ми отримали один із найбільш прогресивних кроків у розвитку страхового ринку.

В'ячеслав Гавриленко, генеральний директор компанії ARX Life, заступник Голови правління страхової компанії ARX
В'ячеслав Гавриленко, генеральний директор компанії ARX Life, заступник Голови правління страхової компанії ARX

По-перше, підвищені страхові суми. Це означає, що тепер після ДТП водій не залишиться сам на сам із величезними витратами. По-друге, скасування франшизи та врахування зносу зробило виплати прозорішими й справедливішими: відшкодування дійсно відповідає завданій шкоді. Але найбільш революційним стало правило "де купив поліс — там і врегулював".

Замість лотереї з обранням компанії чи довгих пошуків, водій отримує простий і зрозумілий шлях до врегулювання. Це спрощення вже змінило ставлення людей до автоцивілки: більше не "обов’язковий тягар", а сервіс, який реально працює.

Сьогодні більшість клієнтів ще традиційно обирає виплату грошима. Це зрозуміло: звички, особливо у власників старших авто, змінюються повільно. Але поступово формується інший підхід: ремонт на партнерських СТО із гарантіями та високим рівнем сервісу. Як показав досвід КАСКО, щойно людина переконується, що її авто відремонтували якісно і швидко, вибір на користь ремонту стає очевидним. Тому майбутнє — саме за сервісним підходом.

Звичайно, нові правила позначилися й на тарифах: вони зросли. Але навіть із підвищеними цінами вартість автоцивілки в Україні залишається нижчою, ніж у більшості європейських країн, тоді як витрати на ремонт у нас вже співмірні з європейськими. Тобто баланс виглядає справедливим, а головне — виправданим. Адже водії отримали реальний захист, а не "паперовий" поліс.

І тут важливо відзначити, що ми не просто адаптувалися до нових правил — ми були готові до цього заздалегідь. Лідерство понад 16 років в сегменті КАСКО дало перевагу: швидкі цифрові процеси, дистанційне врегулювання, мінімум паперової тяганини. І тепер ті самі стандарти переносяться й на автоцивілку. Це величезна перевага для клієнтів, а ринок уже визнав цей підхід найзручнішим.

Ще один важливий плюс — ARX зробила крок назустріч автовласникам, запропонувавши оплату полісів, які були придбані онлайн, частинами. Для багатьох саме психологія "разово викласти значну суму" була бар’єром. Тепер же оплата ділиться на три рівні платежі зі щомісячним списанням. Це знімає фінансове навантаження і робить процес набагато легшим. Ба більше — розстрочка доступна не лише для базового поліса, а й для додаткових опцій: розширеної автоцивілки з лімітом до 4 млн грн чи пакету "Все включено". Усе це можна оформити повністю онлайн за кілька кліків.

Ще один цікавий ефект від закону — поява здорової конкуренції між страховими компаніями. Якщо раніше ОСЦПВ було радше "соціальним" обов’язком і сприймалося як додаткове навантаження, то тепер це повноцінний ринок із боротьбою за клієнта. Страхові змушені конкурувати не лише ціною, а й якістю сервісу, цифровими рішеннями, додатковими опціями. Це підвищує рівень усього ринку та стимулює його розвиток.

У результаті ми бачимо, як страхування поступово перестає бути формальністю і стає реальним захистом та сервісом для людей. Новий закон виявився не страшним, а справді корисним.

І це лише початок. Надалі ринок буде рухатися в бік ще більшої клієнт-орієнтованості: прозорі алгоритми оцінки збитків, інтеграція з майстернями та постачальниками деталей у реальному часі, а також розширення цифрових сервісів для швидкого отримання допомоги після ДТП. Страховики і партнери несуть відповідальність не лише за виплати, а й за відновлення довіри через якісний сервіс, зрозумілу комунікацію і надійні гарантії на виконані роботи. Для клієнта це означає менше стресу і більше контролю: від онлайн-оцінки збитків до гнучких опцій ремонту і прозорих строків виконання. Ми в ARX продовжимо інвестувати в цифрові рішення та партнерську мережу СТО, щоб кожен, хто потрапив у неприємність на дорозі, отримував швидку, професійну і людяну підтримку. Це дасть змогу підвищити стандарти ринку і зробити автоцивілку сервісом, яким можна по-справжньому пишатися.

І також потрібно додати про зміни для самого ринку страхових послуг України. Нове законодавство стало каталізатором глибоких змін на ринку. Вже зараз бачимо вихід частини компаній і поступову консолідацію: залишаються ті, хто здатен працювати за новими правилами та збільшувати обсяги бізнесу. Попереду – ще складніші виклики: перехід до стандартів Solvency II із посиленими вимогами до капіталу, прозорості та ефективності. Це означає переосмислення підходів до ціноутворення, управління ризиками й рентабельності. Наступні роки вимагатимуть системної роботи над довірою, якістю обслуговування та впровадженням вимог НБУ. Саме це стане основою подальшого розвитку.

При цьому автоцивілка сьогодні — це інший рівень безпеки, зручності й фінансової передбачуваності. І це, без перебільшення, один із найуспішніших прикладів реформування українського ринку у складний час.