Безопасный криптообмен: как избежать потерь при крупных сделках. Пошаговый гайд

Криптовалюта в современном мире становится все более популярной. И несмотря на то, что в Украине эта сфера не регулируется и криптомонеты пока не являются официальным средством платежа, около 26% украинцев среди опрошенных жителей городов с населением более 100 000, согласно опросу Gradus Research, владеют криптовалютой. Однако все ли они умеют безопасно конвертировать криптовалюту? Как делать это правильно, LIGA.net рассказывает в спецпроекте, созданном совместно Obmify и с привлечением экспертов компании.

Почему могут возникнуть проблемы при обмене криптовалют

При обмене крупных сумм криптовалют возникает несколько ключевых проблем, которые следует рассмотреть для понимания специфики этого процесса.

Первая существенная проблема — это волатильность криптовалют. Это то, как сильно и быстро меняется стоимость криптомонет за короткое время. Например, сегодня биткоин стоит $100 тыс., а завтра уже $95 тыс. или $90 тыс. Эти "скачки" в цене и являются проявлением волатильности.

Из-за значительных колебаний курса даже в течение одного дня при обмене крупных сумм существует серьезный риск потери стоимости. К примеру, если кто-то планирует обменять значительную сумму Bitcoin, изменение курса на несколько процентов может привести к потере тысяч или даже десятков тысяч долларов за короткий промежуток времени.

Вторая немаловажная проблема связана с ликвидностью. Не все биржи или обменники обладают достаточным объемом ликвидности для проведения крупных транзакций. При попытке обмена значительной суммы криптовалют может возникнуть ситуация, когда в обменнике просто нет достаточного количества средств для осуществления обмена по желаемому курсу. Это может привести к необходимости разделять транзакцию на несколько меньших (и каждый раз платить комиссию нетворку) или искать несколько разных платформ для обмена.

Третья проблема касается регуляторных требований и комплаенса. При операциях с большими суммами криптовалют обязательно нужно проходить углубленную верификацию личности (KYC — Know Your Customer) и соответствовать требованиям по противодействию отмыванию средств (AML — Anti-Money Laundering). Это может включать предоставление дополнительных документов, объяснение источников происхождения средств и ожидания проверки, что значительно продлевает процесс обмена средств.

В выпуске "LIGA Спецпроект" на ютуб-канале LIGA.net Павел Макаренко, основатель Obmify, рассказывает о заработке на криптовалюте, ее легализации в Украине, влиянии Трампа на рынок, рисках и конкуренции, а также роли крипты в военное время

Наиболее типичные ситуации, из-за которых вы можете потерять деньги

Конвертация криптовалют осуществляется через разные биржи и обменники, однако каждая транзакция несет определенные риски. Особенно это касается сделок с большими суммами, где цена ошибки может быть критической.

Ошибка при вводе адреса кошелька. В мире криптовалют такая ошибка может оказаться фатальной — одна неверная цифра или буква приводит к полной потере средств. В отличие от банковского перевода, в криптовалютной системе нет возможности отменить транзакцию. Если ошибка произошла при переводе на биржу, можно попытаться решить вопрос через службу поддержки, но в случае с "холодным" кошельком (сохраняет частные ключи в оффлайне) шансы на возврат средств почти отсутствуют.

Ошибка выбора сети. Криптовалюты работают на разных блокчейнах, и неправильный выбор сети означает потерю средств. Например, если отправить токены ERC20 (Ethereum) по адресу TRC20 (Tron), они станут недоступными навсегда. Эту ошибку невозможно исправить после транзакции.

Проблемы с обменниками. На рынке достаточно ненадежных платформ, создающих серьезные проблемы для пользователей. Такие обменники могут на днях или неделях задерживать транзакции без объяснения причин. Некоторые из них просто исчезают после получения средств от клиента, не выполнив своих обязательств. Другие прибегают к мошенническим схемам, внезапно требуя дополнительных платежей для завершения уже оплаченной операции.

Мошеннические схемы. Мошенники часто используют фишинговые сайты — копии известных обменников с почти идентичными адресами. Также распространены манипуляции с курсами, когда в начале показывается выгодный курс, резко изменяющийся при завершении транзакции. Встречаются случаи преднамеренной задержки транзакций и требования "дополнительных платежей" после получения средств.

Манипуляции с курсами и скрытые комиссии. Часто привлекательный курс обмена скрывает высокие комиссии, которые становятся заметны только во время проведения операции. При больших суммах такие дополнительные платежи могут быть достаточно значительными, что заставляет либо соглашаться на невыгодные условия, либо тратить время на возврат средств через поддержку и поиск нового обменника.

Риски при наличных операциях. Физический обмен крупных сумм связан с дополнительными угрозами: возможно мошенничество с подсчетом наличных денег, использование фальшивых купюр, а также риск физической опасности. Поэтому важно проводить такие операции только в проверенных местах и ​​при возможности привлекать квалифицированных посредников.

Технические сбои — тоже не редкость на платформах обмена валюты. Это может быть временная недоступность сервиса, сбои в обновлении курсов валют, задержки в обработке транзакций из-за перегрузки сети или проблем с API. В критических случаях такие сбои могут привести к двойным транзакциям, неправильному отражению баланса и даже потере средств.

Как избежать рисков при обмене крипт: советы от специалистов

Безопасность в мире криптовалют — результат системного подхода и тщательного соблюдения базовых правил безопасности. Большинство проблем при работе с криптовалютами возникает из-за спешки, невнимательности или недостаточной проверки платформ для обмена.

Эксперты криптовалютного рынка разработали комплекс рекомендаций, помогающих существенно снизить риски при проведении операций. Эти правила особенно важны при работе с большими суммами, где цена ошибки может быть критической. Вот несколько ключевых рекомендаций от специалистов Obmify:

Как работает Obmify  — украинская платформа для безопасного обмена крипты и валют

Obmify — это платформа для безопасного обмена валют, работающая по принципу агрегатора обменников. Все обменники, представленные на сайте, проходят обязательную и детальную проверку.

На главной странице пользователь выбирает пару криптовалют для обмена (например, BTC на Приват24) и вводит сумму. Система автоматически показывает список доступных обменников с актуальными курсами, по умолчанию отсортированными от самого высокого.

Каждый обменник в списке имеет рейтинг и отзывы от пользователей и показывает лимиты на минимальную и максимальную сумму обмена. Для совершения операции достаточно нажать кнопку "Обменять" у выбранного обменника — система автоматически перенаправит на его сайт.

На сайте обменника нужно указать адрес кошелька для получения средств и email. Важно: курс фиксируется на момент создания заявки с небольшим запасом (0.025%) на колебания. Для дополнительной безопасности используется двухфакторная проверка подлинности и проверка KYC/AML для больших сумм.

"Специально для тех, кто боится, мы создали два инструмента. Первый — это наличие страхового депозита от каждого нашего партнера. Это значит, что этот обменник внес 1000 USDT для того, чтобы застраховать любые случаи, которые могут быть при обмене", — объясняет основатель Obmify. Это резерв, который создается с целью компенсации возможных затрат в ситуациях, связанных с рисками мошенничества, воровства, других непредвиденных обстоятельств со стороны партнеров.

Впрочем, за два года работы платформы Obmify не было случаев применения страхового депозита. "Ведь все обменники платформы надежны, тщательно проверены и активно коммуникируют с Obmify в ситуациях, когда нужно решить непредсказуемые вопросы с пользователем", — объясняет Павел Макаренко.

"А для всех пользователей, кто хочет совершить операцию более 5000 долларов, независимо от направления и валют, мы создали отдельный премиум сервис. Если вам нужно поменять от 5000, вы просто пишете нам, и наш менеджер персонально подбирает для вас партнера среди всех наших обменников и помогает провести эту транзакцию за вас", — говорит Павел Макаренко.

Premium Support, сервис о котором идет речь, удобен как для начинающих, так и для опытных трейдеров. Он особенно полезен в ситуациях, когда речь идет о крупных финансовых операциях: покупке квартиры, продаже авто с последующим переводом средств в криптовалюту или перевод денег за границу.

Планируете войти в крипту? Вот 10 важных правил, которые сделают этот путь комфортным

Криптовалюты стали важной частью финансового мира Украины. Эта тенденция лишь усиливается на фоне глобальной диджитализации и роста потребности в скорых международных переводах. Криптовалюты предоставляют украинцам новые возможности для инвестирования, международной торговли и защиты сбережений от инфляции, особенно в условиях военного времени.

"Мы хотим, чтобы украинцы поняли, что использование криптовалют, платежных систем, банковских счетов и любые обменные операции – это очень просто, если ты используешь надежные инструменты", – заключает Павел Макаренко. LIGA.net подготовила полезные рекомендации для наиболее безопасного хранения криптовалюты как новичкам, так и бывалым трейдерам:

1. Используйте аппаратные кошельки.

Аппаратные кошельки (например, Ledger или Trezor) обеспечивают высокий уровень безопасности, поскольку сохраняют ваши частные ключи офлайн.

2. Не забывайте о двухфакторной аутентификации (2FA).

Активируйте 2FA на всех платформах, где вы храните или обмениваете криптовалюту. Это добавляет дополнительный уровень защиты, поскольку для входа вам потребуется код, отправленный на телефон.

3. Используйте комплексные пароли.

Создавайте надежные и уникальные пароли для своих аккаунтов. Идеальный пароль должен содержать комбинации прописных и маленьких букв, цифр и специальных символов.

4. Заведите отдельный e-mail.

Рассмотрите возможность создания отдельной учетной записи электронной почты для вашей криптовалютной деятельности. Это поможет уменьшить риски, связанные с фишингом и взломами.

5. Не делитесь доступами ни с кем.

Не передавайте доступ к своим аккаунтам никому, даже если они обещают одолжить вам средства или помочь в торговле.

6. Распределяйте активы.

Не держите все активы в одном месте. Используйте несколько платформ и типов кошельков, чтобы снизить риски потери.

7. Будьте осторожны с фишингом.

Проверяйте URL-адреса сайтов, на которых вы вводите свои данные. Избегайте нажатия на подозрительные ссылки в электронной почте или сообщениях.

8. Регулярно обновляйте ПО.

Обновляйте программное обеспечение и приложения для безопасности, включая антивирусное программное обеспечение, для защиты от новых угроз.

9. Используйте "холодные" кошельки.

Для долгосрочного хранения рассмотрите использование холодных кошельков (кошельки, которые никогда не подключаются к интернету) для хранения больших объемов криптовалюты.

10. Образование.

Постоянно интересуйтесь новостями об изменениях в мире криптовалют. Это поможет вам оставаться в курсе потенциальных угроз и новых практик безопасности. Следуя этим советам, вы можете существенно повысить уровень безопасности своей криптовалютной деятельности.