Спецпроєкт Спецпроєкт
Спецпроєкт
Зміст:
  1. Чому можуть виникнути проблеми при обміні криптовалют
  2. Найбільш типові ситуації, через які ви можете втратити гроші
  3. Як уникнути ризиків під час обміну крипти: поради від фахівців
  4. Як працює Obmify — українська платформа для безпечного обміну крипти та валют
  5. Плануєте увійти в крипту? Ось 10 важливих правил, які зроблять цей шлях комфортним

Криптовалюта в сучасному світі набуває все більшого поширення. І попри те, що в Україні наразі ця сфера не регулюється і криптомонети поки що не є офіційним засобом платежу, близько 26% українців серед опитаних мешканців міст з населенням понад 100 000, згідно з опитуванням Gradus Research, володіють криптовалютою. Та чи всі з них вміють безпечно конвертувати криптовалюту? Як це робити правильно, LIGA.net розповідає у спецпроєкті, створеному для Obmify та із залученням експертів компанії.

Про платформу Obmify
Obmify.com — платформа для безпечного обміну криптовалют, безготівкових коштів та готівки, створена українцями. Сервіс працює з 2023 року, а його засновником є серійний підприємець Павло Макаренко. Платформа працює за принципом агрегатора обмінників, об'єднуючи сотні перевірених партнерів з України та Європи в одному зручному інструменті. Сьогодні на Obmify зібрано понад 4000 відгуків від реальних користувачів, які вже скористалися послугами обмінників.

Obmify функціонує як інформаційна платформа, де зібрані актуальні курси за сотнями напрямками обміну. На
Obmify є інноваційна функція страхового депозиту для безпеки користувачів та Premium сервіс для обміну великих сум.Принципова позиція Obmify — повна відсутність на платформі обмінників з російським слідом, а також тих, що мають у своїх напрямках рублі.

Чому можуть виникнути проблеми при обміні криптовалют

При обміні великих сум криптовалют виникає кілька ключових проблем, які варто розглянути для розуміння специфіки цього процесу.

Перша істотна проблема — це волатильність криптовалют. Це те, як сильно і швидко змінюється вартість криптомонет за короткий час. Наприклад, сьогодні біткоїн коштує $100 тис., а завтра — вже $95 тис. або $90 тис. Ці "стрибки" в ціні і є проявом волатильності.

Через значні коливання курсу навіть протягом одного дня, у разі обміну великих сум існує суттєвий ризик втрати вартості. Наприклад, якщо хтось планує обміняти значну суму Bitcoin, зміна курсу на кілька відсотків може призвести до втрати тисяч або навіть десятків тисяч доларів за короткий проміжок часу.

Друга важлива проблема пов'язана з ліквідністю. Не всі біржі або обмінники мають достатній обсяг ліквідності для проведення великих транзакцій. Під час спроби обміну значної суми криптовалюти може виникнути ситуація, коли в обміннику просто немає достатньої кількості коштів для здійснення обміну за бажаним курсом. Це може призвести до необхідності розділяти транзакцію на кілька менших (і щоразу платити комісію нетворку) або шукати кілька різних платформ для обміну.

Третя проблема стосується регуляторних вимог та комплаєнсу. Під час операцій з великими сумами криптовалют обов'язково потрібно проходити поглиблену верифікацію особи (KYC – Know Your Customer) та відповідати вимогам щодо протидії відмиванню коштів (AML – Anti-Money Laundering). Це може передбачати надання додаткових документів, пояснення джерел походження коштів та очікування на перевірку, що значно подовжує процес обміну.

У випуску "LIGA Спецпроєкт" на ютуб-каналі LIGA.net Павло Макаренко, засновник Obmify, розповідає про заробіток на криптовалюті, її легалізацію в Україні, вплив Трампа на ринок, ризики та конкуренцію, а також роль крипти у воєнний час

Найбільш типові ситуації, через які ви можете втратити гроші

Конвертація криптовалют здійснюється через різноманітні біржі та обмінники, проте кожна транзакція несе певні ризики. Особливо це стосується операцій з великими сумами, де ціна помилки може бути критичною.

Помилка у введенні адреси гаманця. У світі криптовалют така помилка може бути фатальною – одна неправильна цифра чи буква призводить до повної втрати коштів. На відміну від банківського переказу, в криптовалютній системі немає можливості скасувати транзакцію. Якщо помилка сталася під час переказу на біржу, можна спробувати вирішити питання через службу підтримки, але у випадку з "холодним" гаманцем (зберігає приватні ключі в офлайн) шанси на повернення коштів майже відсутні.

Помилка у виборі мережі. Криптовалюти працюють на різних блокчейнах, і неправильний вибір мережі означає втрату коштів. Наприклад, якщо відправити токени ERC20 (Ethereum) на адресу TRC20 (Tron), вони стануть недоступними назавжди. Цю помилку неможливо виправити після здійснення транзакції.

Проблеми з обмінниками. На ринку достатньо ненадійних платформ, які створюють серйозні проблеми для користувачів. Такі обмінники можуть днями або тижнями затримувати транзакції без пояснення причин. Деякі з них просто зникають після отримання коштів від клієнта, не виконавши своїх зобов'язань. Інші вдаються до шахрайських схем, раптово вимагаючи додаткові платежі для завершення вже оплаченої операції.

Шахрайські схеми. Шахраї часто використовують фішингові сайти – копії відомих обмінників з майже ідентичними адресами. Також поширені маніпуляції з курсами, коли на початку показується вигідний курс, який різко змінюється під час завершення транзакції. Трапляються випадки навмисної затримки транзакцій та вимагання "додаткових платежів" після отримання коштів.

Маніпуляції з курсами та приховані комісії. Часто привабливий курс обміну приховує високі комісії, які стають помітними лише під час проведення операції. У разі великих сум такі додаткові платежі можуть бути досить значними, що змушує або погоджуватися на невигідні умови, або витрачати час на повернення коштів через підтримку і пошук нового обмінника.

Ризики під час готівкових операцій. Фізичний обмін великих сум пов'язаний з додатковими загрозами: можливе шахрайство з підрахунком готівки, використання фальшивих купюр, а також існує ризик фізичної небезпеки. Саме тому важливо проводити такі операції лише у перевірених місцях та за можливості залучати кваліфікованих посередників.

Технічні збої — теж не рідкість на платформах обміну валюти. Це може бути тимчасова недоступність сервісу, збої в оновленні курсів валют, затримки в обробці транзакцій через перевантаження мережі або проблеми з API. У критичних випадках такі збої можуть призвести до подвійних транзакцій, неправильного відображення балансу та навіть втрати коштів.

Як уникнути ризиків під час обміну крипти: поради від фахівців

Безпека у світі криптовалют – це результат системного підходу та ретельного дотримання базових правил безпеки. Більшість проблем під час роботи з криптовалютами виникає через поспіх, неуважність або недостатню перевірку платформ для обміну.

Експерти криптовалютного ринку розробили комплекс рекомендацій, які допомагають суттєво знизити ризики під час проведення операцій. Ці правила особливо важливі у роботі з великими сумами, де ціна помилки може бути критичною. Ось кілька ключових рекомендацій від фахівців Obmify:

Що робити, щоб не втратити кошти при обміні крипти

Як працює Obmify — українська платформа для безпечного обміну крипти та валют

Obmify – це платформа для безпечного обміну валют, яка працює за принципом агрегатора обмінників. Усі обмінники, представлені на сайті, проходять обов'язкову та детальну перевірку.

На головній сторінці користувач обирає пару криптовалют для обміну (наприклад, BTC на Приват24) і вводить суму. Система автоматично показує список доступних обмінників з актуальними курсами, за замовчуванням відсортованими від найвищого.

Кожен обмінник у списку має рейтинг та відгуки від користувачів, а також показує ліміти на мінімальну й максимальну суму обміну. Для здійснення операції достатньо натиснути кнопку "Обміняти" біля обраного обмінника – система автоматично скерує на його сайт.

На сайті обмінника потрібно вказати адресу гаманця для отримання коштів та email. Важливо: курс фіксується на момент створення заявки з невеликим запасом (0.025%) на коливання. Для додаткової безпеки використовується двофакторна автентифікація та перевірка KYC/AML для великих сум.

"Спеціально для тих, хто боїться, ми створили два інструменти. Перший – це наявність страхового депозиту від кожного нашого партнера. Це означає, що цей обмінник вніс 1000 USDT для того, щоб застрахувати будь-які випадки, які можуть бути під час обміну", – пояснює засновник Obmify. Це резерв, який створюється з метою компенсації можливих витрат у ситуаціях, пов'язаних з ризиками шахрайства, крадіжок, інших непередбачених обставин з боку партнерів.

Втім, за два роки роботі платформи Obmify не було випадків застосування страхового депозиту. "Адже всі обмінники платформи надійні, ретельно перевірені та активно комунікують з Obmify у ситуаціях, коли потрібно вирішити непередбачувані питання з користувачем", — пояснює Павло Макаренко.

Скриншот сервісу Obmify для обміну Bitcoin на гривні в Privat24 із доступними варіантами обмінників та курсами
Скріншот сервісу Obmify для обміну Bitcoin на гривні в Privat24 із доступними варіантами обмінників та курсами

"А для всіх користувачів, хто хоче здійснити операцію на більше ніж 5000 доларів, незалежно від напрямку і валют, ми створили окремий преміумсервіс. Якщо вам потрібно поміняти від 5000, ви просто пишете нам, і наш менеджер персонально підбирає для вас партнера серед усіх наших обмінників і допомагає провести цю транзакцію за вас", ― каже Павло Макаренко.

Premium Support, сервіс про який ідеться, є зручним як для початківців, так і для досвідчених трейдерів. Він особливо корисний у ситуаціях, коли йдеться про великі фінансові операції: купівлю квартири, продаж авто з подальшим переведенням коштів у криптовалюту чи переказ грошей за кордон.

Плануєте увійти в крипту? Ось 10 важливих правил, які зроблять цей шлях комфортним

Криптовалюти стали важливою частиною фінансового світу України. Ця тенденція лише посилюється на тлі глобальної диджиталізації та зростання потреби у швидких міжнародних переказах. Криптовалюти надають українцям нові можливості для інвестування, міжнародної торгівлі та захисту заощаджень від інфляції, особливо в умовах воєнного часу.

"Ми хочемо, щоб українці зрозуміли, що використання криптовалют, платіжних систем, банківських рахунків і будь-які обмінні операції – це дуже просто, якщо ти використовуєш надійні інструменти", – підсумовує Павло Макаренко. LIGA.net підготувала корисні рекомендації для найбільш безпечного зберігання криптовалюти як новачкам, так і бувалим трейдерам:

1. Використовуйте апаратні гаманці.

Апаратні гаманці (наприклад, Ledger або Trezor) забезпечують високий рівень безпеки, оскільки зберігають ваші приватні ключі офлайн.

2. Не забувайте про двофакторну аутентифікацію (2FA).

Активуйте 2FA на всіх платформах, де ви зберігаєте чи обмінюєте криптовалюту. Це додає додатковий рівень захисту, оскільки для входу вам знадобиться код, надісланий на ваш телефон.

3. Використовуйте комплексні паролі.

Створюйте надійні та унікальні паролі для своїх акаунтів. Ідеальний пароль повинен містити комбінації великих і маленьких букв, цифр та спеціальних символів.

4. Заведіть окремий e-mail.

Розгляньте можливість створення окремого облікового запису електронної пошти для вашої криптовалютної діяльності. Це допоможе зменшити ризики, пов’язані з фішингом та зломами.

5. Не діліться доступами ні з ким.

Не передавайте доступ до своїх облікових записів нікому, навіть якщо вони обіцяють позичити вам кошти або допомогти у торгівлі.

6. Розподіляйте активи.

Не тримайте всі свої активи в одному місці. Використовуйте кілька платформ і типів гаманців, щоб зменшити ризики втрати.

7. Будьте обережні з фішингом.

Перевіряйте URL-адреси сайтів, на яких ви вводите свої дані. Уникайте натискання на підозрілі посилання в електронній пошті або повідомленнях.

8. Регулярно оновлюйте безпекове ПЗ.

Оновлюйте програмне забезпечення та застосунки для безпеки, зокрема ваше антивірусне програмне забезпечення, для захисту від нових загроз.

9. Використовуйте "холодні" гаманці.

Для довгострокового зберігання розгляньте використання холодних гаманців (гаманці, які ніколи не підключаються до інтернету) для зберігання великих обсягів криптовалюти.

10. Освіта.

Постійно дізнавайтесь новини про зміни у світі криптовалют. Це допоможе вам залишатися в курсі потенційних загроз і нових практик безпеки. Дотримуючись цих порад, ви можете суттєво підвищити рівень безпеки своєї криптовалютної діяльності.