Возвращение менял. Жесткие правила обмена валют могут загнать рынок в тень

Представители юридических компаний рассказали о содержании и слабых сторонах новшеств, которые вступают в силу сегодня, а также о правовых последствиях для меняющих валюту.

Паспортный контроль

Основные нарекания вызывает требование постановления НБУ N278 идентифицировать меняющего. При этом в вопросе о том, какие именно документы (кроме паспорта) могут предъявлять граждане при обмене мелких сумм, пока нет ясности.

"Постановление само по себе не содержит четкий перечень других документов, удостоверяющих личность, которые также могут доказать резидентность обменивающего валюту", - говорит помощник юриста правовой группы "Павленко и Побережнюк" Инна Скузь.

Следует отметить, что на сегодняшний день отсутствует единый нормативный акт, который содержит перечень документов, удостоверяющих личность и подтверждающих гражданство (резиденство) физического лица, рассказывает юрист ЮФ "Вронский, Вронская и Партнеры" Юлия Журбенко.

По словам Тараса Розпутенко, юриста "Гвоздий и Оберкович", документами, подтверждающими гражданство Украины, являются:

- паспорт гражданина Украины;
- свидетельство о принадлежности к гражданству Украины;
- паспорт гражданина Украины для выезда за границу;
- временное удостоверение гражданина Украины;
- проездной документ ребенка;
- дипломатический паспорт;
-служебный паспорт;
- удостоверение личности моряка;
- удостоверение члена экипажа;
- удостоверение личности на возвращение в Украину.

"Удостоверение водителя, личности моряка, инвалида или участника Великой Отечественной войны, удостоверение, выданное по месту работы физического лица, не могут быть использованы гражданином Украины для установления его личности при заключении сделок и, вероятно, не будут использоваться при осуществлении валютно-обменных операций", - считает Марьяна Ришко, юрист МЮГ AstapovLawyers.

Такие документы, как, например, водительские права, свидетельство о рождении, военный билет или студенческий билет здесь не подойдут, считает юрист Владимир Забудский. По его мнению, из всех приведенных документов бесспорно подходящим для предъявления в банке является лишь паспорт гражданина.

"О документах, заменяющих паспорт, шла речь в письме НБУ от 19.12.2001. В этом письме Нацбанк определяет, что паспорт может заменять временное удостоверение, выданное паспортной службой (п. 4 в приведенном выше перечне), а использование других документов, удостоверяющих личность, при осуществлении банковских операций законодательством не предусмотрено", - говорит юрист.

Для того чтобы расставить все точки над "i" в вопросе о надлежащем документе, требуется "свежее" разъяснение НБУ, добавляет Забудский. В противном случае будет иметь место неодинаковый подход к вопросу в разных банках и финансовых учреждениях.

Вероятней всего, список необходимых документов будет уточняться, говорит юрист АФ "АКТИО" Арсений Богачев. "В Нацбанке уверяют, что водительские права обязательно будут в этом перечне", - добавляет он. Наличие же регистрации именно в том месте, где осуществляется обмен валюты, будет не обязательно.

Кто запишет "валютную историю"

Данные о меняющем валюту, независимо от суммы, будет фиксироваться финансовыми учреждениями в справках, квитанциях и чеках. Банки по сути будут формировать своеобразную базу данных, говорит Инна Скузь. Отношения, связанные с защитой персональных данных, регулируются одноименным законом. При этом порядок обработки персональных данных, относящихся к банковской тайне, утверждается Нацбанком.

"По моему мнению, Национальный банк Украины должен внести соответствующие изменения в действующие Правила хранения, защиты, использования и раскрытия банковской тайны, или издать разработанный новый нормативно-правовой акт для того, чтобы еще больше усовершенствовать защиту персональных данных лиц при осуществлении ими валютно-обменных операций", - говорит Скузь. Но до этого момента банки должны обеспечивать хранение, защиту, использование и раскрытие банковской тайны в соответствии с их внутренними правилами.

Работник банка или финансового учреждения обязан сохранять копии страниц документа, удостоверяющего личность, который был предьявлен при обмене. Таким образом, банки действительно будут формировать базу данных "валютной истории", говорит Арсений Богачев.

Паспортные данные клиента строго охраняются банковской тайной от трех до 10 лет. Получить их могут лишь органы государственного контроля, да и то по решению суда. "Остается лишь уповать на порядочность банкиров", - добавляет Богачев.

Необходимость сохранения копии не означает обязательство формировать базу данных, считает Артем Стоянов, старший партнер LCF Law Group."Это не означает, что банки будут формировать базу данных лиц, осуществляющих операции по обмену валют, поскольку это не предусмотрено законодательством", - подчеркивает он.

По словам юриста Забудского, раскрытие этих данных по требованию органом власти исключать все же нельзя. Обработка персональных данных о физическом лице без его согласия допускается в случаях, предусмотренных законодательством в интересах национальной безопасности, экономического благополучия и прав человека. Кроме того, предусматривается возможность раскрытия информации, содержащей банковскую тайну, по решению суда.

"Следовательно, если в отношении лица будет возбуждено уголовное дело по обвинению в совершении экономического или служебного преступления (уклонение от уплаты налогов, взяточничество и др.), то следует ожидать, что суд вынесет соответствующее решение, и информация будет раскрыта", - говорит юрист.

Обмен валют как повод для иска

Интересен тот факт, что когда банкиров обяжут фиксировать данные о всех операциях с валютой, личная "история обмена" может, например, стать доказательством причастности физического лица к хищению имущества или получения взятки, говорит Инна Скузь из "Павленко и Побережнюк".

Если человек, который декларирует одну сумму доходов, а покупает валюту в суммах, превышающих задекларированные, это может быть прямым доказательством наличия нелегальных средств, а следовательно, основой для преследования лиц, которые обменивали валюту, налоговыми органами.

Валютная история также может стать доказательством причастности к хищению имущества или получению взятки. "Заинтересуйся правоохранительные органы этими фактами, такого меняющего могут ждать серьезные неприятности вплоть до возбуждения уголовного дела", - уверен Арсений Богачев из АФ "АКТИО".

Тарас Розпутенко придерживается противоположного мнения. "Скорее всего, что нет, предоставленные персональные данные не могут являться основой для преследования лиц осуществлявших обмен валюты", - считает он.

По словам юриста, следует разграничивать вопросы валютного и налогового регулирования. "Обмен валюты в определенном объеме (даже если тот превышает доходы лица за год) не свидетельствует о том, что было нарушено налоговое законодательство. Скорее всего, причинно-следственная связь между обменом валюты и нарушением налогового законодательства может быть доказана налоговыми органами только в отдельных случаях и только в судебном порядке", - говорит он.

"Если в отношении лица будет возбуждено уголовное дело по обвинению в совершении экономического или служебного преступления (уклонение от уплаты налогов, взяточничество и др.), то следует ожидать, что суд вынесет соответствующее решение, и информация будет раскрыта", - уверен Владимир Забудский.

Теневой обмен: менялы, обменники и автоматы

Ужесточение контроля за обменом валют может привести к тенизации этого рынка. Так, одним из ярких примеров слабых мест для махинаций является тот факт, что требование по предоставлению паспорта и других документов, удостоверяющих личность, не распространяются на операции, осуществляемые через банковские автоматы самообслуживания, говорит Инна Скузь.

"Таким образом, теневая составляющая оборота возрастет, ведь при осуществлении валютно-обменной операции в банкоматах лицо не должно указывать свои личные данные. В результате это освобождает от преследований и проверок органами финансового контроля", - уверена помощник юриста.

Со вступлением в силу данного постановления ожидается массовое появление так называемых "менял" у которых безболезненно можно будет поменять небольшую сумму по хорошему курсу, добавляет Арсений Богачев.

"Кроме того, требования постановления не распространяются на обменные пункты, которые и так не особо прислушивались к мнению Нацбанка. Учитывая, что максимально допустимые суммы обмена увеличены, данное постановление упростит жизнь лицам, осуществляющим крупные валютные операции", - считает юрист.

"Обойти" введенные НБУ механизмы контроля представляется вполне выполнимой задачей, говорит юрист Владимир Забудский. Кроме уже названных банковских автоматов, у тех, кто не желает "светить" свои доходы, существует возможность использования подставных лиц для обмена валюты. "Можно спрогнозировать, что в стране быстро появятся "предприниматели", которые станут предоставлять такие услуги", - говорит он.

Кроме того, хотя нормы постановления N278 распространяются на все без исключения пункты обмена валют, являющиеся, по закону, финансовыми учреждениями, на практике в таких пунктах часто пренебрегают законодательными нормами. "Можно предположить, что заинтересованные лица смогут найти общий язык с сотрудниками таких пунктов, как они это делали ранее с целью обхода ограничений по сумме валюты, которую можно было обменять без предъявления документов", - считает Забудский.

По его словам, максимальный обменный лимит можно обойти еще проще - обратившись в несколько банков (ведь данные о лицах, обменивающих валюту, хранятся лишь в банке, где произошел обмен, и не заносятся в некий единый реестр). "С другой стороны, в таком случае будет существовать вероятность, что информация об обмененных суммах рано или поздно дойдет до органов надзора", - подчеркивает юрист.

"Можно прийти к выводу, что введенный НБУ порядок, возможно, окажет некоторое сдерживающее воздействие на валютный рынок, но серьезного влияния на теневую экономику не произведет, поскольку у желающих скрыть нелегальные доходы все же остается несколько путей, позволяющих не раскрывать свою личность. В то же время, рядовым гражданам, обменивающим в банках небольшие суммы валюты, придется привыкать к дополнительным неудобствам", - добавил Забудский.

Рынок валюты, банковских металлов: все новости>>>Банки и банковские услуги: все новости>>>